CONFERENCIA BANCO DE LOS POBRES

Cesar Ferrari

BANCO DE LOS POBRES (BANGLADESH) MUHAMMAD YUNUS


Condiciones del éxito
• Fidelización
• Costos operativos
• Tasa de interés
Es un banco comercial específicamente de pobres, no atiende a personas de estratos superiores, hace pequeños préstamos, de 100 a 300 mil pesos masomenos.
Para poder ser prestatario del banco no puede poseer propiedades máximo 1 cuarto de hectárea, alrededor del 97% de los clientes son mujeres, los propietarios del banco son actualmente los prestatarios, donde el 95% de las acciones está en poder de ellos.
Dentro de las razones de las falta de progreso se encuentra el difícil acceso de los campesinos a créditos, el banco comienza del propio bolsillo del fundador, prestando en pequeños grupos de 5 personas, lo que se multiplica poco a poco. De los excedentes de los prestatarios se generan depósitos, los cuales financian otros créditos. Donde termina por convenirse en un intermediario financiero.
Con el apoyo de us 50 mil del banco central de Bangladesh se funda el pequeño banco rural. Que actualmente cuenta con más de 8 millones de usuarios, siguiendo aun con sus mismos principios.
Los campesinos están obligados a dejar en banco parte de su préstamo, lo cual pasa a convertirse en acciones.
• Se deben otorgar los créditos sin garantías si realmente se quiere ayudar a los pobres.
• En los sistemas bancarios hay un grupo de depositantes y prestatarios, en el banco se establece el vínculo entre ambos, como intermediario financiero. Por los créditos de los prestatarios se genera una tasa de interés, por su parte los depositantes también reciben un interés por tener su dinero depositado. Generalmente en un sistema bancaria competitiva la tasa de interés de prestatarios debe cubrir la tasa de funcionamiento del banco y los intereses de los depositantes y los excedentes generalmente están cercanos al 0%, en bancos latinoamericanos se abusa de los intereses de los prestatarios y casi no se le da al depositante, lo que genera una ganancia para el banco mucho más alta.
• Generar un mecanismo operativo sustituto, la mayor parte de las ganancias van a los analistas, quienes analizan la solvencia de los proyectos de los clientes. Esto se resuelve mediante el encargo de esta tarea a la comunidad, esto se hace mediante grupos, quien primero lo analiza es el grupo al que pertenece, después pasa a ser analizado por 40 personas más, la tasa de morosidad es de 1.5% del orden del crédito. Mediante los grupos se genera un sistema de Fidelización de pagos, mientras alguien de este grupo no paga su crédito, el siguiente no recibe el suyo, generando una presión social importante, también pasa a convertirse en accionista del banco. Los créditos se pagan en prestaciones semanales, lo cual esta acomodado al ciclo de usuarios de sus prestatarios.
• Las tasas de interés son sumamente bajas, alcanzando a cubrir los costos operativos, que ya de por si deben ser lo bastante bajos como para no generar sobrecostos.
• Solo existe un tipo de préstamo el básico, que puede llegar a convertirse en flexible, si es renegociado, al suceder esto el prestatario pierde su historia crediticia, lo que ocasionaría empezar de nuevo.
El banco empieza a llegar a los estratos más bajos de la sociedad, y esto se genero mediante la adopción de 1 habitante de la calle por grupo, a la fecha el banco tiene alrededor de 90 mil de estos usuarios.
Se establece una compañía de comunicaciones de alrededor de 365mil personas, resolviendo problemas de información, el banco presta a las personas para adquirir un celular quien a su vez en sus aldeas vende el servicio de información y así puede pagar su propio teléfono.

LINKS:
http://www.grameen-info.org/
http://es.wikipedia.org/wiki/Banco_Grameen